| הבעיה עם ההליך הזה שהוא הליך טכני ולעיתים מסורבל ויש לו דרישות מסוימות, שכן משיכה על סמך החלת ותק תתאפשר רק כשלפחות אחד משני החשבונות הוא במעמד שכיר כששני החשבונות במעמד עצמאי, אי אפשר להחיל ותק | במידה וסכום המשיכה הינו מעל 200,000 שקלים עליך להגיע לביצוע זיהוי באחד עם כל המסמכים הנדרשים לבקשה - ת |
|---|---|
| קופה פעילה לא ניתן למשוך אלא במקרים קיצוניים עליהם נדבר בהמשך | נוסף על כך, הרווחים שקרן ההשתלמות תניב עם השנים, יהיו פטורים ממס |
| עם זאת, כדאי לזכור כי אף אחד לא יודע מה צופן לו העתיד, ולכן ניתן לשמוע על לא מעט מקרים בהם נוצר צורך למשוך מקרן הפנסיה לפני הזמן | א י ן שום זיכוי בהפקדה לקרן השתלמות! על כספים שהופקדו מעבר לתקרת קרן השתלמות, יבוצע תשלום מס |
|---|---|
| באופן כללי, את הכסף ניתן למשוך מהקרן ללא תשלום מס הכנסה על הרווחים לאחר שש שנים מההפקדה הראשונה ועד לתקרת ההפקדה | לא קיימת חובה לחסוך בקרן השתלמות, אך במקומות עבודה רבים מדובר בהטבה שהמעסיק מעניק לעובדים, המאפשרת להם לחסוך כסף במכשיר נוסף לטווח קצר יותר |
למה אנו מתכוונים כשאנו אומרים מנעולן בתים? עם זאת, במידה ויתברר כי מדובר על הצהרה שקרית, יהיה צורך לשלם את שיעור המס של 48% מהרווחים של הקרן בצורה רטרואקטיבית.
| בכל מקרה מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בשביל למצוא את הדרך הכדאית ביותר בעבורכם | כמו בכל חיסכון, ככל שנחזיק בקרן ההשתלמות יותר זמן סכום החיסכון מצטבר וצובר תשואה לאורך זמן — וכאמור, במשיכה בתנאים המתאימים — ניהנה גם מפטור ממס רווחי הון |
|---|---|
| מעוניינים בקרן השתלמות עם ביצועים טובם יותר? במקרים אלו, ניתן למשוך את הכסף לכל מטרה | עובדים מפקידים בקרן השתלמות עד 2 |
בצורה כזו, ניתן למשוך את שתי הקרנות בבת אחת, ללא צורך לשלם מס על הקרן הצעירה, בתנאי שעומדים בתנאים מסוימים.
13